Hillary  SANG

Hillary  Sang est le moteur de la startup africaine Fanaka Technologies, basée à Lusaka (Zambie), dont la mission est d’offrir aux micro, petites et moyennes entreprises (MPME) exclues ou marginalisées du circuit financier traditionnel un accès numérique intelligent aux services de crédit, d’assurance et de formation financière. Sa trajectoire éclaire à la fois les défis de l’inclusion en Afrique et les leviers technologiques qui permettent d’y répondre.
Dès ses débuts, Sang a travaillé dans divers secteurs de la tech en Afrique — agri‑tech, insure‑tech, health‑tech et modèles «Pay‑Go» — ce qui lui a donné une vision transversale des obstacles à l’accès aux services financiers dans les marchés émergents. solve.mit.edu+2VC4A+2 Ce parcours lui a permis de repérer que l’un des verrous majeurs pour les MPME était la combinaison : absence de dossier bancaire/credit historique, manque de littératie financière et peu (voire pas) d’assurance pour amortir les risques.
En lançant Fanaka Technologies, il a donc misé sur un modèle hybride : une plateforme numérique mobile‑first pour la gestion de crédit et d’assurance, couplée à un réseau d’agents terrain «field‑agents» qui interviennent auprès des entrepreneurs dans leurs contextes, souvent hors réseau bancaire traditionnel. Ce modèle permet de rapprocher la technologie (scoring alternatif, interface mobile, automatisation) et la réalité humaine de l’entreprise informelle.
Pour Sang, la mission est claire : « empower les MPME, notamment les femmes entrepreneurs (84 % de ses clientes) » afin de « transformer le rôle des petites entreprises dans la croissance économique et la réduction des inégalités ». solve.mit.edu+1 À travers cette vision, il cible un ensemble de défis interdépendants : l’inclusion numérique, la formation financière, l’assurance‑risque et la collecte et exploitation de données alternatives de comportements d’entreprise.
Sous la houlette de Sang, Fanaka a mis au point une plateforme qui combine : e‑learning pour littératie financière, crédit digitalisé, assurance liée au prêt et scoring basé sur des données alternatives (historique mobile money, ventes informelles, etc.). solve.mit.edu+1 Le modèle repose sur des revenus transactionnels (prêts, assurance) et sur l’efficacité opérationnelle (numérisation & agents terrain). Cela permet de réduire les coûts d’accès, d’augmenter la pénétration dans les zones rurales ou informelles, et d’offrir un service plus adapté que les banques traditionnelles.
Parmi les chiffres relayés : à fin mars 2024, Fanaka avait enregistré 537 emprunteurs, octroyé 1 004 prêts pour un montant de 80 053 USD, atteint un taux de remboursement de 85,34 % sur les prêts dus, et assuré 200+ MPME (900+ bénéficiaires) via des produits d’assurance. solve.mit.edu Ces résultats illustrent que la stratégie de Sang ne reste pas théorique : elle est testée, mesurée et améliorable. Le fait que la majorité des bénéficiaires soient des femmes entrepreneurs est aussi un signal fort de l’orientation sociale de l’entreprise.
Hillary Sang met l’accent sur une équipe africaine, interdisciplinaire — technologie, données, terrain, opération — et sur une approche participative : les entrepreneurs sont engagés via focus‑groups, enquêtes et retour d’expérience pour adapter l’offre. solve.mit.edu+1 Cela reflète un style de leadership qui privilégie la proximité terrain, l’adaptation locale et une culture de co‑construction plutôt que le simple « top‑down ».
Malgré les succès, Sang et son équipe font face à des défis typiques : scaler la solution tout en maintenant la qualité, naviguer les régulations financières en Zambie et potentiellement dans d’autres pays, assurer la collecte fiable de données alternatives, et garantir l’inclusion des populations très informelles ou à faible littératie numérique. solve.mit.edu Sur le plan des perspectives, l’objectif est de s’étendre au‑delà de la Zambie, d’augmenter le nombre de MPME servies, d’affiner l’intelligence de scoring et d’enrichir l’assurance et la formation pour contribuer à la résilience des entreprises face aux chocs (climatiques, économiques, sanitaires).
Dans un contexte africain où l’inclusion financière reste un enjeu majeur (selon l’International Labour Organization, l’World Bank, etc.), la trajectoire de Sang et de Fanaka illustre comment les entrepreneurs africains peuvent concevoir des solutions adaptées à leur marché — non pas importer des modèles de l’Occident, mais combiner technologie + terrain + données pour répondre à des besoins locaux très concrets. Cela résonne particulièrement pour les investisseurs, les politiques et les acteurs de l’écosystème marocain, africain ou européen souhaitant collaborer ou soutenir l’inclusion des MPME.
Hillary Sang incarne le profil d’un entrepreneur africain visionnaire, orienté impact, capable de piloter une fintech inclusive avec rigueur opérationnelle et ambition technologique. Il a identifié un défi structurel (l’accès au capital, à l’assurance et à la formation pour les MPME) et a mis en place une architecture de solution innovante (plateforme + agent terrain + données). Grâce à son leadership, Fanaka avance déjà avec des indicateurs tangibles, et constitue un modèle inspirant tant pour les start‑ups africaines que pour ceux qui souhaitent comprendre la dynamique de la fintech à impact en Afrique.